Как выбрать способ оплаты на сайте НКО
Статья поможет подобрать платежный инструмент для вашего сайта благотворительного фонда или НКО. Эксперт— практик сравнил самые популярные способы оплаты на сайтах НКО: от банковских карт и QR-кодов, до сервиса оплаты чаевых и топовых агрегаторов. Читайте статью и узнаете, в каком случае процент банка ниже.
Средства НКО формируются за счет оказания социальных услуг и пожертвований (добровольных взносов). Способ оплаты на сайте зависит от НКО — цели ее создания, формы и направленности. К примеру, благотворительные фонды принимают пожертвования от граждан, организаций и юридических лиц, а образовательные АНО – только плату за обучение, которое является социальной услугой. Что касается спортивных общественных организаций, то они принимают пожертвования, взносы от членов, а также плату за социальные услуги в виде мастер-классов и работы спортивных секций. Существует множество способов оплаты, предусмотренных для разных НКО. Но чаще всего используется комбинированный вариант.
Читайте статью и узнаете про:
Цели применения и возможности платежных инструментов
Эквайринг банков через оплату картами
Особенности выбора банка-эквайера
QR-код, как способ оплаты на сайте НКО
Виды QR-кодов для оплаты на сайте БФ и НКО
Процедуру подключения оплаты QR-кодами
Агрегаторы - платежные сервисы для приема платежей на сайте НКО
Комплексные решения от банков: QR-эквайринг
Использование инструмента оплаты чаевых
Оплату по номеру корпоративной карты НКО
Использование инструмента оплаты чаевых
Интеграцию платежного инструмента в CRM
Цели применения и возможности платежных инструментов
Под термином «электронные платежные системы» следует понимать способы сбора средств НКО от граждан, юридических лиц и прочих доноров. Задача платежной системы — принять оплату. В данном контексте, это — современная и удобная альтернатива ящику для сбора пожертвований, но на самом деле, возможности электронных платежных систем гораздо шире. За перевод денежных средств взимается комиссия, размер которой зависит от платежной системы и политики онлайн-сервиса, банка-эмитента и банка-эквайера. Платежные системы имеют ряд особенностей и преимуществ:
- Максимальный охват плательщиков;
- Удобство использования;
- Минимальная комиссия агрегатора;
- Возможность оформления подписки или проведения ежемесячных оплат;
- Идентификация плательщика для дальнейшего взаимодействия;
- Легкость и простота интеграции с сайтом и CRM;
- Надежность, отсутствие препятствий и скрытых комиссий при выводе средств;
- Дополнительная среда и расширение охвата для сайта.
Эквайринг банков через оплату картами
Эквайринг – безналичная система платежей, в которой задействовано сразу несколько участников. Например, это человек, делающий пожертвование, благотворительный фонд, его принимающий, банк, проводящий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система. Эквайринг является старейшим способом принятия оплат, но достаточно дорогим. Потому что комиссия может составлять от 4 до 6%. И чем больше оборот эквайринговых операций, тем меньше комиссия!
Интернет-эквайринг для НКО необходим, если организация получает пожертвования с платежных сервисов и банковских карт. При этом, нужно помнить об ответственности за отсутствие или неприменение ККТ в случаях, когда это требуется по закону! Интернет-эквайринг подключается через банк, в котором открыт расчетный счет, напрямую. Также, можно заключить договор с платежным сервисом (агрегатором). Процедура подключения Интернет-эквайринга – это поэтапный процесс, который предполагает сравнение тарифов в разных банковских организациях. Выбор во многом зависит от условий, предлагаемых банками. После этого нужно перейти на сайт банковской организации, оставить заявку и заполнить анкету. Затем производится настройка программного обеспечения и проводится оплата в тестовом режиме. Стоит отметить, что для общественных организаций интернет-эквайринг обходится дешевле, чем для бизнеса, но ненамного.
Если сайт принимает оплаты, то обязательно использовать протокол HTTPS. В противном случае, браузеры будут блокировать ваш сайт для просмотра как небезопасный
Особенности выбора банка- эквайера
«Альфа-Банк». Данная банковская организация отменила комиссию за платежи (через СБП, на сайте или в соцсетях), и предлагает бесплатное подключение, причем способ интеграции выбирает клиент. Ежемесячная плата зависит от оборота, и если он не превышает 100 тысяч рублей, то она составит 1690 т. р. Если оборот превышает 2 млн рублей, то с каждого платежа удерживается комиссия в размере 2,6%. «Альфа-Банк» предлагает варианты без интеграции (оплата по прямой ссылке, платежная форма) или с интеграцией (с API банка, платежный модуль на сайте).
«Сбербанк». «Зелёный» банк не указывает точный размер комиссии, потому что она зависит не только от оборота, но и от сферы деятельности, региона и пр. Если предполагается прием оплат по SberPay QR, то комиссия будет меньше на 20%. Тариф пересчитывается ежемесячно в автоматическом режиме. «Сбербанк» предлагает круглосуточную поддержку, гибкие условия, быстрое зачисление, дополнительные услуги, эффективные инструменты конверсии на платежной странице, интеграцию с популярными CMS и пр. Оплату можно принимать в мессенджерах, соцсетях и на сайте.
«Тинькофф». У этого банка есть собственные инструмент – «Тинькофф Касса», который даёт возможность принимать оплату разными способами: Tinkoff Pay, Yandex Pay, банковскими картами, через СБП и пр. НКО может использовать любой расчетный счёт, и если он открыт в банке «Тинькофф», то деньги проводятся быстро. К тому же, для своих клиентов банк предлагает более выгодные тарифы. Плата за абонентское обслуживание составляет 0 рублей. Что касается комиссии, то минимальный ее размер - 0,4%. И здесь опять же – все зависит от оборота. Жертвователи могут переводить деньги, используя мобильное приложение Tinkoff, через СБП по QR-коду или кнопке, а если карта привязана к аккаунту на Яндексе, то при помощи Yandex Pay.
Стоит отметить, что и другие банки предлагают подключить интернет-эквайринг на выгодных или не очень выгодных условиях. Например, банк «Уралсиб», который способен предложить бесплатное подключение, интеграцию с популярными CMS и комиссию от 0,7%. Здесь тоже многое зависит от сферы и оборота. Выбирая банк для подключения Интернет-эквайринга, нужно изучить условия и тарифы, а также оценить технические характеристики сайта, к которым банки предъявляют определенные требования.
QR-код, как способ оплаты
Система QR-кодов теперь является привычным способом перевода средств и оплаты услуг. Данный метод больше рассчитан на аудиторию от 20 до 40 лет, которая активно использует гаджеты и моментально осваивает новые технологии. Такая практика появилась всего несколько лет назад, но пользуется высоким спросом среди некоммерческих организаций, ввиду простоты и высокой скорости. К тому же, использование этой системы позволяет сэкономить на эквайринге. Но у нее есть и минусы в виде сложности интеграции и проблем с телефонами из-за выбора источника оплаты.
Примечательно, что пользователи могут сканировать QR-код через камеру или через банковское приложение. QR-коды можно распространять при помощи билбордов, стикеров, открыток или баннеров, а при их разработке специалисты рекомендуют зашивать в них UTM-метки. Благодаря им, организация может отследить количество жертвователей, пришедших на сайт через QR-код. Но «фокус» с UTM-метками не проходит, если коды считываются через банковское приложение.
Виды QR-кодов
Чтобы НКО принять пожертвование или плату за услуги при участии QR-кода, недостаточно иметь счёт в банке и особое приложение. Потому что процедура оплаты зависит от вида QR-кодов:
- Статический. Генерируется однократно и размещается везде, где его может заметить представитель целевой аудитории. Ему нужно войти в приложение своего банка, отсканировать QR-код, ввести нужную сумму и нажать кнопку «оплатить». Платеж уходит в банк, где у НКО открыт расчетный счёт.
- Динамический. Такой QR-код является одноразовым, и он генерируется под конкретную операцию. Время его жизни – несколько секунд или больше. В динамическом QR-коде уже присутствует сумма к оплате. Следовательно, данный вариант больше всего подходит для оплаты услуг. QR-код может быть сгенерирован вручную, но чаще всего используется встроенный алгоритм генерации кодов, предусмотренный в ПО кассового оборудования. На сайт он передается посредством API.
Про особенности бухгалтерского учета в НКО, читайте в статье.
Подключение оплаты QR-кодами
В некоторых случаях бывает достаточно статического QR-кода, в котором поля для ФИО и суммы платежа остаются пустыми, но при этом указывается наименование платежа. Например: «пожертвование на уставные цели» или «добровольное пожертвование». Затем, нужно выбрать банк, поддерживающий СБП, открыть в нем расчетный счёт, создать квитанцию с QR-кодом для оплаты, что можно сделать при помощи специального сервиса, разместить QR-код на странице оплат.
Для работы с динамическими QR-кодами потребуется интеграция банковского сервиса по API с онлайн-кассой, либо покупка кассового ПО, в котором уже присутствует опция генерации QR-кодов. Что касается комиссий, то они меньше, чем при условии использования интернет-эквайринга. Как правило, это 0,4-0,7%. Остаётся добавить, что платежи при помощи QR-кодов набирают обороты!
Как развивать популярность НКО через соцсети, читайте в публикации.
Агрегаторы (платежные сервисы) для приема платежей на сайте
Интернет-эквайринг – это прерогатива не только банковских организаций. Потому что существуют платежные сервисы с умеренной комиссией и возможностью ежемесячной подписки на оплату. Лидирующее положение занимает RoboKassa. Это – один из самых надёжных сервисов, с многолетней историей и средними комиссиями (3,9% за платежи по банковским картам, 4% за платежи через электронные кошельки и 5%, если средства списываются с баланса мобильного телефона. Для благотворительных фондов и религиозных организаций предусмотрен отдельный тариф, специально для пожертвований. Наряду с этим, на сайте НКО можно принимать пожертвования или оплату социальных услуг при помощи следующих платежных сервисов:
- Юkassa. Этот российский агрегатор ранее был известен под названием «Яндекс.Касса». Размер комиссий за проведение операций неодинаков. Например, базовая комиссия по банковским картам составляет 3,5%, но если сумма сборов в месяц превышает 1 млн рублей, то комиссия будет составлять 2,8%. Комиссия при оплате картами иностранных банков составляет 4%.
- Qiwi. Популярнейшая в РФ система электронных платежей с невысокими комиссиями в пределах от 1,5 до 4%. Легко и быстро подключается, поддерживает большинство способов оплаты.
- CloudPayments. Данный сервис позволяет принимать платежи с комиссией 3,9%, а если оборот не превышает 50 тысяч рублей, то возможно подключение абонентской платы. Стоимость месячного обслуживания составляет 900 рублей.
- Mixplat. Предлагает сразу несколько инструментов, адаптированных под благотворительные фонды и НКО. Сервис предоставляет короткие SMS-номера, терминалы и множество других решений. Но самое главное – он обеспечивает прием пожертвований на сайте. Комиссия при оплате через СМС составляет 5,95%, во всех прочих случаях – 2,95%.
- PayOnline. Сервис, поддерживающий все популярные способы оплаты, при этом комиссия составляет от 1,5 до 4%. При недостаточном месячном обороте этот агрегатор взимает фиксированные взносы. Они не предусмотрены, если оборот превышает 300 тысяч рублей в месяц.
- Paymaster. Платежная система, которая 13 лет назад внедрила и по сей день использует единое решение по приему платежей. Размер комиссии зависит от способа оплаты. Если через СБП, то 0,7%, если через СМС, то 5,6%. Комиссия при оплате через электронные кошельки составляет от 1%, а банковскими картами – от 2%.
- Payture. Сервис позволяет подключать онлайн-платежи, как на сайтах, так и в приложениях. Между комиссией и оборотом есть тесная связь, и чем он больше, тем меньше комиссия. Например, если оборот не превышает 500 тысяч рублей, то комиссия 3%. При многомиллионных оборотах она – минимальна! Платежная система пользуется популярностью у крупных игроков Рунета.
Переходите в статью, чтобы узнать как собирать пожертвования через смс и вкогда пожертвование не признают пожертвованием.
Комплексные решения от банков: QR-эквайринг
Система быстрых платежей – простая и надежная технология, разработанная российскими специалистами. Посредством СБП можно оплачивать товары, услуги и осуществлять межбанковские переводы. Для всех операций установлена комиссия, размер которой – неодинаков. Принять пожертвование или оплату через СБП можно при помощи специальной кнопки, ссылки или QR-кода. Для того, чтобы произвести оплату посредством QR-кода, пользователю нужно зайти в мобильное приложение своего банка и отсканировать QR-код, который нужно разместить так, чтобы он был доступен конкретному человеку. Данный метод больше всего подходит для оплаты социальных услуг.
Оплата по номеру корпоративной карты НКО
Отказ от использования личных карт для сбора пожертвований и оплаты услуг делает работу НКО более прозрачной. Сейчас некоммерческая организация, собирающая средства на корпоративную карту, автоматически признается профессиональной и заслуживающей доверия. Это – существенный плюс для НКО и прекрасная возможность для расширения аудитории. Многие благотворительные фонды сталкивались с мошенничеством, когда злоумышленники копировали информацию со страницы и меняли номера карт на свои. Стоит отметить, что сбор средств на карту физического лица может повлечь за собой репутационные, налоговые и гражданско-правовые риски, хотя, это и законом не запрещено.
Корпоративная карта (бизнес-карта юридического лица) привязывается к расчетному счету, и все платежи отражаются в истории операций. Корпоративная карта может быть пластиковой или виртуальной, и теперь такой продукт предлагают сразу несколько банков, например, «Сбербанк» и «Тинькофф». На сайтах многих НКО представлено фото корпоративных карт (лицевая сторона) и копия документа, свидетельствующего о прохождении аудита. Это – карта юридического лица, но комиссия у подобных переводов чуть ниже эквайринга.
Использование инструмента оплаты чаевых
У термина «чаевые» есть синоним – «донаты», который является производным от английского слова «дарить» или «жертвовать». Донат может быть представлен в формате прямого денежного перевода, но его более логично принимать при помощи специальных платежных сервисов. Какая связь между НКО и чаевыми? Дело в том, что этот инструмент иногда используется для работы с волонтёрами, благотворительными ярмарками и прочими мероприятиями, когда возникает потребность в материальной поддержке конкретного человека. Применение сервисов оплаты чаевых позволяет многократно увеличить количество поступлений, которые признаются выручкой, что предполагает уплату налогов.
До известных событий в России функционировало достаточно большое количество сервисов для приема донатов. Теперь их существенно меньше. Например, PayPal, Patreon в РФ больше не работают, но зато исправно функционируют: ЮMoney, QIWI Donate, Donationalerts, Donatty, СберЧаевые. Стоит отметить, что некоторые сервисы рассчитаны только на стримеров, и при отсутствии трансляций аккаунт может быть заблокирован, и хранящиеся на нем средства – тоже. Выбирая подходящий инструмент для приема чаевых, нужно учесть несколько моментов:
- Сервис должен быть популярным у аудитории и надёжным. Потому что сейчас пользователи Интернета крайне осторожны (правда, не все), и поэтому осознают риски, связанные с утечкой персональных/платежных данных.
- В выбранном сервисе обязательно должна присутствовать поддержка платежных инструментов, популярных у пользователей. Ведь, одни больше доверяют электронным кошелькам, а другие – криптовалюте. Если сервис способен работать сразу с несколькими платежными системами, то это очень хорошо!
- Обязательно должна быть возможность для вывода полученных средств, иначе, какой смысл собирать донаты. В некоторых случаях возможно использование бартера, когда переведенные на электронный кошелек средства нельзя конвертировать в банковский перевод, но на них можно купить какие-либо товары/услуги.
Сервисы подключаются примерно одинаково, что предполагает создание страницы доната и использование виджетов, QR-кода или ссылки. Комиссия за вывод составляет от 0 до 7%. В некоторых случаях возможна комиссия за вывод, на чаще всего, она не взимается.
Интеграция инструмента в CRM
Для некоммерческих организаций важно не только получить пожертвования или оплату услуг, но и предложить плательщику/жертвователю оставить свои данные для того, чтобы:
- Автоматически отчитаться о проделанной работе/использовании пожертвования.
- Предложить и перевести на ежемесячную подписку с автоматическими оплатами.
- Предложить увеличить ежемесячное пожертвование или дополнительно помочь другому мероприятию.
- Пригласить на офлайн встречу или волонтёрское мероприятие. Это сильно вовлекает ваших участников.
- Вовлеченным участникам предлагать становиться волонтерами и партнёрами.
- Выводить отношения в личные с крупными донорами.
Интеграция системы – сложна, но зато это позволяет создать алгоритмы и таргетинговые действия, работающие значительно лучше, чем соцсети, и отлично их дополняющие. Этот вариант больше подходит для средних и крупных НКО, с миллионными пожертвованиями, которые посредством интеграции инструмента в CRM могут всего за несколько месяцев увеличить размер поступающих сумм и количество участников сообщества.
Остались вопросы?
Пишите или звоните!
8 (495) 003-45-71 (МСК), 8 (812) 629-00-03 (СПБ), 8 (800) 100-60-71 (по России).
Вебинары НКО — 25 часов, с онлайн разбором ваших кейсов.
Конференция НКО — Общероссийский форум по развитию НКО.
Форум НКО — крупнейшее сообщество НКО в России.
Узнайте как:
