• Регистрация НКО - 17500 рублей.
  • Удаленно через ЭЦП, скидка 30%
  • Бух.учет от 1500 р. в месяц.
  • В 48 регионах РФ. 38 Экспертов.
  • - ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ!
  • При поддержке Общероссийской "Партнер"
8 (800) 100-6071

Кредиты и займы для НКО

вернуться назад
Александр
Руководитель бух. отдела
Высшая компетенция НКО

Кредиты и займы для НКО

Добрый день друзья. Очень часто после создания возникает задача в финансировании НКО. И встает вопрос, можно ли получить кредит или займ. Ответ на этот вопрос не простой. Теоритически НКО может получить кредит или займ, но есть ряд сложностей. Я постараюсь разбить вопрос на составные части и ответить по отдельности.

Когда нельзя НКО брать кредиты и займы

В уставе может быть прописан прямой запрет на привлечение денежных средств путем займов или кредитов. Также в НКО на ежегодном собрании может быть вынесено решение о запрете брать займы или кредиты в любой форме. Соответственно необходимо проверить эти два главных документа, возможно на этом вопрос будет исчерпан.

Займ или кредит от учредителя

На практике учредители или члены НКО могут предоставить организации временную финансовую помощь. Например для развития деятельности приносящей доход, что не запрещено законом. После получения дохода НКО может вернуть займ учредителю. Но важно понимать, что временная финансовая помощь должна быть беспроцентной. В крайнем случае не превышать ставку рефенансирования ЦБ РФ. Не должно быть факта обогащения учредителя или члена организации НКО. Это нарушит уставные цели НКО, в теории МИНЮСТ может НКО ликвидировать, за неуставную деятельность и обогащение аффелированных лиц.

 

Регистрация НКО под ключ - 17500р

Сами готовим, подаем и получаем

Печать и расчетный счет в подарок

Позвонить: 8(800)100-60-71

*Стоимость в Москве и МО составляет 19500р

Почему банки не дают кредиты НКО?

Частично ответ вытекает из предыдущего пункта, но существуют и еще несколько причин почему банки отказывают НКО.

  • Отсутствие бенефициаров или владельцев. Все имущество НКО принадлежит самой НКО. Да существуют учредители в ЕГРЮЛ, но это только инициативная группа, потом формируются органы управления. Субсидиарная ответственность в случае банкротства не возникает. И привлечь к ответственности кого либо очень сложно. Особенно это касается НКО основанных на членстве, например ассоциации и общественные организации, у них состав органов управления может полностью смениться без записей в ЕГРЮЛ.
  • Отсутствие прибыли. НКО имеет право получать доход. Но по закону НКО занимается деятельностью приносящей доход для пополнения собственных средств. Если проще, прибыль должна быть вложена в саму НКО на уставные цели, а не передаваться банку. В итоге банки предпочитают отказать НКО, т.к. для них эта ситуация непонятна.
  • Проблемы оценки. Ликвидность, рентабельность, доходность эти финансовые показатели в НКО стремятся к нулю. У НКО нет целей получить прибыль. С прибыли платятся налоги, а это лишние расходы. НКО стремится реализовать свои уставные цели, потратить на них все средства и не платить налоги вообще. Так и было предусмотрено законом. Дать НКО возможность работать с минимальной налоговой нагрузкой. Вообщем, коммерческие показатели в некоммерческой организации очень плохие, да это и логично.

Как видите, банки не запрещают НКО получить кредит. Но НКО в половину граф заявления на кредит, непонятно, что вписывать. А если, получится заполнить заявление, то выходит 100% отказ или какая то ерунда.

 

Бухгалтерское сопровождение

Нулевая 1500 руб. Деятельность 3500 руб. Деятельность + Зарплата 5000 руб.

Персональный бухгалтер Возможно удаленно 12 лет опыта 1000+НКО Все формы Гранты

Позвонить сразу бухгалтеру: 8(800)100-42-36

*Стоимость в Москве и МО , СПБ и Лен.области составляет соответственно: 2000, 5000, 7000 рублей

Заказать консультацию

 

Лизинг для некоммерческой организации

Машина в лизинг это не покупка и не кредит. Вы берете авто в аренду, но если проплатите все платежи, она ваша. Ближе к аренде с правом выкупа. С 2020 года появилась понятная практика предоставления лизиенга некоммерческим организация. Мы активно помогаем получать НКО автомобили, являясь участниками экспертной группы одной лизинговой организации.

Подробнее можно узнать подробности в отдельной статье Лизинг для НКО

Прочие кредиты и займы для НКО

Есть практика, когда они возникают. Опишу несколько примеров.

  • НКО ведет финансово-хозяйственную деятельность. В рамках нее может возникнуть кредиторская задолжность. Например НКО может получить услугу,товар или имущество с отсрочкой платежа. Она может быть довольно длинной. Товар под реализацию, например спортивную символику к мероприятию и.т.д.
  • Лизинг. Это не совсем займ или кредит. Что-то среднее между арендой и кредитом. Все риски в лизинге застрахованы и НКО реально его получить. Существуют лизинговые компании, которые предоставляют НКО автомобили.
  • Рассрочка. Это не кредит и не займ. НКО может купить так автомобиль или недвижимость. Но аванс составляет около 70%, а срок рассрочки не более 6 месяцев.

Займы третьих лиц для НКО

В теории это возможно, но опять же по ставке не выше ставки рефенансирования. Важно. Не вводите в заблуждение третьих лиц. Третьи лица не банки, часто не обладают должными юридическими знаниями. Необходимо донести все правовые особенности займа для НКО. Например прочитав эту статью, человек поймет, что спрашивать свои деньги неского и ответственности за деньги никто не несет. При малейшей трудности обратится не в НКО, а сразу в прокуратуру. Так и правда действуют некоторые мошенники. Создавают потребительсткие кооперативы, общественные организации или ассоциации, с целью собрать денег пообещав всего и много, вывести их и бросить НКО. В интернете полно историй на эту тему.

 

Описал основные моменты, задавайте в комментариях свои вопросы или оставляйте мнения.

 

Вам также может быть интересно:

Учет расходов в НКО

Финансирование НКО

Лизинг для НКО

Имя:
Телефон:
Текст:
08.04.2020 Роман
Получить кредит для НКО можно у Вас?

Ответ: Добрый день, Роман! Мы являемся партнерами Сбербанка, который выдает кредиты. А мы, в свою очередь, облегчаем вам процесс.
07.04.2020 Анастасия
Я, моя сестра, мама и бывший муж были соучредителями некоммерческой организации. Муж задолжал аренду, сейчас на организацию грозят подать в суд. Будут ли требовать оплатить аренду (замораживать деньги на зп карте), мы работаем в других местах, в организации не работали.
Как это вообще будет происходить?

Ответ: Добрый день, Анастасия! Если решение суда будет положительно, то отвечать будет только НКО.
13.03.2020 Ирина
Могу ли я, как член НКО отказаться оплачивать долги НКО, если в Уставе НП указано, что члены не несут ответсвенности по обязательствам НП?

Ответ: Добрый день, Ирина! Конечно вы имеете право не выплачивать долги НП.
13.03.2020 Анна
День добрый. Какие из получаемых взносов НКО может направлять на погашения займов от третьих лиц? Могут ли расходоваться на это членские взносы или целевые?

Ответ: Добрый день, Анна! Лучше собрать собрание и решить вопрос о необходимости формирования имущества для оплаты займов за счет дополнительных имущественных взносов, если конечно члены проголосуют за данное решение положительно. Но ответ не может быть точным, поскольку я не понимаю откуда у вас займы и почему члены должны их оплачивать ?
03.02.2020 тамара
Может ли НКО (фонд) взять % кредит у банка, а выдать под такой же % кредит дочерней ООО ? или кредит должен быть с другим %?

Ответ: Добрый день, Тамара. Это не уставная деятельность Фонда и прямое нарушение законодательства. Фонд не относится к кредитным организациям.
В соответствии со статьями 113 и 114 Основ гражданского законодательства по кредитному договору банк или иное лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, может предоставить кредит под определенный процент, указанный в договоре. Банки и иные кредитные учреждения, созданные собственниками для осуществления банковских операций (что должно быть указано в уставе этих учреждений), должны получить лицензию на занятие данной предпринимательской деятельностью в соответствии со статьями 1 и 11 Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Если же подобные учреждения в нарушение Устава занимаются как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и на это заключают кредитные договоры без получения лицензий, такая деятельность должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Когда же одна организация в соответствии со статьей 113 Основ гражданского законодательства передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму, и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера, получение лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов.
13.01.2020 Анна
Добрый день! Как соотносится возможность НКО брать займы/кредиты и ее уставные цели? Должно ли в уставе быть прямо предусмотрено, что НКО вправе брать займы для ведения основной уставной деятельности?

спасибо

Ответ: НКО - это юридическое лицо с правами и обязанностями, предусмотренными в законодательстве РФ, поэтому она свободно имеет право брать кредиты и займы, в уставе это прописывать не обязательно.
14.12.2019
Может ли руководитель ассоциации взять большой займ без согласования с собранием членов ассоциации, будучи вице президентом организации, являющейся заимодавцем?

Ответ: Добрый день! Ответ на ваш вопрос находится в уставе ассоциации, если ограничений нет по совершению крупных сделок или сделок с заинтересованностью, то может.
05.12.2019 оксана
Добрый день! Может ли руководитель некоммерческой организации предоставить беспроцентный займ этой организации от себя, как от физлица?

Ответ: Да, может.

Другие статьи:

09:54 25/05/2022 г.
Регистрация НКО онлайн, через ЭЦП. Осуществляется через сайт гос.услуг и программный комплекс Минюста. МЫ можем удаленно выпустить ЭЦП, подать и получить документы. Стоимость составляет всего 15000 рублей. Нотариус и пошлина при такой подаче не нужны!
00:00 12/12/2021 г.
Список всех необходимых услуг для НКО в одном месте. Более 40 специалистов во всех необходимых направлениях. Эксперты для решения сложных задач и недорогой аутсорсинг сотрудника для решения простых. Перечислим каждую из услуг и зачем она нужна. Уверен, что о некоторых из них Вы не знали...
19:14 10/10/2021 г.
Социальное проектирование в РФ. Технологии социального проектирования. Типы социальных проектов, реализуемых на практике. Что можно понимать под успешностью социального проекта?
15:27 04/10/2021 г.
Ответственность учредителей и органов управления НКО. Субсидиарная ответственность. Банкротство и ликвидация. Понятия заинтересованного лица и солидарной ответственности.
19:32 29/09/2021 г.
Как создать частный театр: пошаговая инструкия. Цели, права и обязанности, наилучшая форма организации.
15:35 25/09/2021 г.
Просветительская организация. Особенности регистрации и работы просветительских организаций. Требования предъявляемые к просветительским организациям. Направления деятельности и формы развития просветительской деятельности.
16:41 22/09/2021 г.
Социальное преднимательство. Виды деятельности, выделяемая помощь, возможные инвестиции.
21:48 08/09/2021 г.
Для чего нужен специалист по развитию НКО? Как он будет действовать? И что входит в его обязанности? И самое главное, зачем вообще нужен такой человек? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.
16:19 01/08/2021 г.
ESG политика. Принципы создания и развития ESG политики в России. Главные проблемы и особенности реализации в нашей стране.
16:12 18/07/2021 г.
Регистрация религиозной организации - процесс сложный, поэтому наши специалисты собрали подробную информацию о различиях и классификации религиозных организаций. Мы также предложим альтернативу - центр развития
Все статьи

Оставьте свои данные и наш специалист свяжится с вами.