ВАЖНО! В 2020 возможна удаленная регистрация НКО через ЭЦП.

Уплата пошлины и нотариуса не требуется!

НАША КОМПАНИЯ РАБОТАЕТ ШТАТНО! Как лидеры рынка Мы получили право на выпуск ЭЦП с дистанционным удостоверением личности. Наши клиенты могут: 

Стоимость регистрации 15000 под ключ. Скидки до 30% ...

  • Регистрация НКО - 15000 рублей.
  • Удаленно через ЭЦП, скидка 30%
  • Сегодня Минюст и Налоговая работают!
  • Бух.учет от 1500 р. в месяц.
  • - ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ!
  • При поддержке Общероссийской "Партнер"
8 (800) 100-6071

Кредиты и займы для НКО

вернуться назад
Александр
Руководитель бух. отдела
Высшая компетенция НКО

Кредиты и займы для НКО

Добрый день друзья. Очень часто после встает вопрос в финансировании НКО. И встает вопрос, можно ли получить кредит или займ. Ответ на этот вопрос не простой. Теоритически НКО может получить кредит или займ, но есть ряд сложностей. Я постараюсь разбить вопрос на составные части и ответить по отдельности.

Когда нельзя НКО брать кредиты и займы

В уставе может быть прописан прямой запрет на привлечение денежных средств путем займов или кредитов. Также в НКО на ежегодном собрании может быть вынесено решение о запрете брать займы или кредиты в любой форме. Соответственно необходимо проверить эти два главных документа, возможно на этом вопрос будет исчерпан.

Займ или кредит от учредителя

На практике учредители или члены НКО могут предоставить организации временную финансовую помощь. Например для развития деятельности приносящей доход, что не запрещено законом. После получения дохода НКО может вернуть займ учредителю. Но важно понимать, что временная финансовая помощь должна быть безпроцентной. В крайнем случае не превышать ставку рефенансирования ЦБ РФ. Не должно быть факта обогащения учредителя или члена организации НКО. Это нарушит уставные цели НКО, в теории МИНЮСТ может НКО ликвидировать, за неуставную деятельность и обогащение аффелированных лиц.

 

Почему банки не дают кредиты НКО?

Частично ответ вытекает из предыдущего пункта, но существуют и еще несколько причин почему банки отказывают НКО.

  • Отсутствие бенефициаров или владельцев. Все имущество НКО принадлежит самой НКО. Да существуют учредители в ЕГРЮЛ, но это только инициативная группа, потом формируются органы управления. Субсидиарная ответственность в случае банкротства не возникает. И привлечь к ответственности кого либо очень сложно. Особенно это касается НКО основанных на членстве, например ассоциации и общественные организации, у них состав органов управления может полностью смениться без записей в ЕГРЮЛ.
  • Отсутствие прибыли. НКО имеет право получать доход. Но по закону НКО занимается деятельностью приносящей доход для пополнения собственных средств. Если проще, прибыль должна быть вложена в саму НКО на уставные цели, а не передаваться банку. В итоге банки предпочитают отказать НКО, т.к. для них эта ситуация непонятна.
  • Проблемы оценки. Ликвидность, рентабельность, доходность эти финансовые показатели в НКО стремятся к нулю. У НКО нет целей получить прибыль. С прибыли платятся налоги, а это лишние расходы. НКО стремится реализовать свои уставные цели, постратить на них все средства и не платить налоги вообще. Так и было предусмотрено законом. Дать НКО возможность работать с минимальной налоговой нагрузкой. Вообщем, коммерческие показатели в некоммерческой организации очень плохие, да это и логично.

Как видите, банки не запрещают НКО получить кредит. Но НКО в половину граф заявления на кредит, непонятно, что вписывать. А если, получится заполнить заявление, то выходит 100% отказ или какая то ерунда.

Прочие кредиты и займы для НКО

Есть практика, когда они возникают. Опишу несколько примеров.

  • НКО ведет финансово-хозяйственную деятельность. В рамках нее может возникнуть кредиторская задолжность. Например НКО может получить услугу,товар или имущество с отсрочкой платежа. Она может быть довольно длинной. Товар под реализацию, например спортивную символику к мероприятию и.т.д.
  • Лизинг. Это не совсем займ или кредит. Что-то среднее между арендой и кредитом. Все риски в лизинге застрахованы и НКО реально его получить. Существуют лизинговые компании, которые предоставляют НКО автомобили.
  • Рассрочка. Это не кредит и не займ. НКО может купить так автомобиль или недвижимость. Но аванс составляет около 70%, а срок рассрочки не более 6 месяцев.

Займы третьих лиц для НКО

В теории это возможно, но опять же по ставке не выше ставки рефенансирования. Важно. Не вводите в заблуждение третьих лиц. Третьи лица не банки, часто не обладают должными юридическими знаниями. Необходимо донести все правовые особенности займа для НКО. Например прочитав эту статью, человек поймет, что спрашивать свои деньги неского и ответственности за деньги никто не несет. При малейшей трудности обратится не в НКО, а сразу в прокуратуру. Так и правда действуют некоторые мошенники. Создавают потребительсткие кооперативы, общественные организации или ассоциации, с целью собрать денег пообещав всего и много, вывести их и бросить НКО. В интернете полно историй на эту тему.

 

Описал основные моменты, задавайте в комментариях свои вопросы или оставляйте мнения.

Имя:
Текст:
08.04.2020 Роман
Получить кредит для НКО можно у Вас?

Ответ: Добрый день, Роман! Мы являемся партнерами Сбербанка, который выдает кредиты. А мы, в свою очередь, облегчаем вам процесс.
07.04.2020 Анастасия
Я, моя сестра, мама и бывший муж были соучредителями некоммерческой организации. Муж задолжал аренду, сейчас на организацию грозят подать в суд. Будут ли требовать оплатить аренду (замораживать деньги на зп карте), мы работаем в других местах, в организации не работали.
Как это вообще будет происходить?

Ответ: Добрый день, Анастасия! Если решение суда будет положительно, то отвечать будет только НКО.
13.03.2020 Ирина
Могу ли я, как член НКО отказаться оплачивать долги НКО, если в Уставе НП указано, что члены не несут ответсвенности по обязательствам НП?

Ответ: Добрый день, Ирина! Конечно вы имеете право не выплачивать долги НП.
13.03.2020 Анна
День добрый. Какие из получаемых взносов НКО может направлять на погашения займов от третьих лиц? Могут ли расходоваться на это членские взносы или целевые?

Ответ: Добрый день, Анна! Лучше собрать собрание и решить вопрос о необходимости формирования имущества для оплаты займов за счет дополнительных имущественных взносов, если конечно члены проголосуют за данное решение положительно. Но ответ не может быть точным, поскольку я не понимаю откуда у вас займы и почему члены должны их оплачивать ?
03.02.2020 тамара
Может ли НКО (фонд) взять % кредит у банка, а выдать под такой же % кредит дочерней ООО ? или кредит должен быть с другим %?

Ответ: Добрый день, Тамара. Это не уставная деятельность Фонда и прямое нарушение законодательства. Фонд не относится к кредитным организациям.
В соответствии со статьями 113 и 114 Основ гражданского законодательства по кредитному договору банк или иное лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, может предоставить кредит под определенный процент, указанный в договоре. Банки и иные кредитные учреждения, созданные собственниками для осуществления банковских операций (что должно быть указано в уставе этих учреждений), должны получить лицензию на занятие данной предпринимательской деятельностью в соответствии со статьями 1 и 11 Закона РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Если же подобные учреждения в нарушение Устава занимаются как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и на это заключают кредитные договоры без получения лицензий, такая деятельность должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Когда же одна организация в соответствии со статьей 113 Основ гражданского законодательства передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму, и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера, получение лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов.
13.01.2020 Анна
Добрый день! Как соотносится возможность НКО брать займы/кредиты и ее уставные цели? Должно ли в уставе быть прямо предусмотрено, что НКО вправе брать займы для ведения основной уставной деятельности?

спасибо

Ответ: НКО - это юридическое лицо с правами и обязанностями, предусмотренными в законодательстве РФ, поэтому она свободно имеет право брать кредиты и займы, в уставе это прописывать не обязательно.
14.12.2019
Может ли руководитель ассоциации взять большой займ без согласования с собранием членов ассоциации, будучи вице президентом организации, являющейся заимодавцем?

Ответ: Добрый день! Ответ на ваш вопрос находится в уставе ассоциации, если ограничений нет по совершению крупных сделок или сделок с заинтересованностью, то может.
05.12.2019 оксана
Добрый день! Может ли руководитель некоммерческой организации предоставить беспроцентный займ этой организации от себя, как от физлица?

Ответ: Да, может.

Другие статьи:

09:54 25/05/2022 г.
Регистрация НКО онлайн, через ЭЦП. Осуществляется через сайт гос.услуг и программный комплекс Минюста. МЫ можем удаленно выпустить ЭЦП, подать и получить документы. Стоимость составляет всего 15000 рублей. Нотариус и пошлина при такой подаче не нужны!
16:12 05/02/2021 г.
Что нужно знать после создания НКО. Обязательные действия, после регистрации НКО.
12:24 02/07/2020 г.
Как заняться благотворительностью и с чего начать? Эксперт в сфере деятельности НКО обозначит способы начала благотворительности с нуля в 2020 году. Волонтерство, создание благотворительного фонда и другие пути осуществления благотворительности. Как осуществлять благотворительность и не попасть с руки мошенников.
15:25 30/06/2020 г.
Эксперт регистрации НКО разъяснит формы НКО в сфере культуры а 2020 году. Специфика некоммерческих организаций культуры и деятельность некоммерческих организаций в области культуры. Примеры некоммерческих организаций культуры.
14:52 03/06/2020 г.
Рассмотрим все виды некоммерческих организаций в Российской Федерации в 2020 году. Корпоративные и унитарные НКО в России. Особенности НКО в России, права и обязанности членов, участников НКО.
15:55 30/05/2020 г.
Рассмотрим, как изменилась деятельность некоммерческих организаций после принятия закона об иностранных агентах. Какие НКО признаются иностранными агентами. Что такое реестр НКО, признанных иностранными агентами, и как избежать включения в него.
18:23 29/05/2020 г.
Практикующий юрист в сфере регистрации и деятельности НКО рассмотрит особенности ответственности НКО, в том числе субсидиарной ответственности некоммерческих организаций различных форм. Ответственность учредителя, членов НКО, имущественная ответственность некоммерческой организации.
16:07 28/05/2020 г.
Эксперт в сфере регистрации НКО определит, какие права имеют и обязанности несут НКО в 2020 году. Как возникают права и обязанности некоммерческих организаций и как НКО осуществлять права и обязанности в рамках закона. Права и обязанности НКО при создании и дальнейшем осуществлении деятельности.
13:22 27/05/2020 г.
Практикующий юрист в сфере регистрации коммерческих и некоммерческих организаций разъяснит их главные отличия в учреждении, деятельности, отчетности, ликвидации в 2020 году. Дадим характеристику коммерческих и некоммерческих организаций и выделим их общие черты.
16:08 21/05/2020 г.
Эксперт в сфере регистрации НКО о видах государственных некоммерческих организаций. Учреждения и их формы (бюджетное, автономное, казенное), государственные корпорации. Все о создании государственных НКО, органах управления, распоряжении имуществом в государственных НКО.
Все статьи