Консультация по личному фонду с экспертом: как она проходит и на что влияет

Создание личного фонда – далеко не разовая юридическая операция или набор документов. Это стратегический проект, который влияет на всю вашу финансовую жизнь, семейные отношения и бизнес-структуру на десятилетия вперёд.

На фото (слева направо): Маргарита Филатова, налоговый консультант, и Наталья Грунская, рукововодитель юридической стратегии личных фондов. 

Содержание: 

1. Что происходит на консультации по личному фонду и почему без неё нельзя
2. Форматы консультации по личным фондам 
3. Оптимизация налоговой нагрузки личного фонда с помощью консультации эксперта: кейс «Партнёр НКО» 
4. Почему консультация с нами – это максимальная ценность

Личный фонд затрагивает сразу несколько важных сфер:

• Имущество и активы – от недвижимости до долей в компаниях.
• Бизнес – управление, преемственность и защита корпоративных интересов.
• Семья и наследники – распределение благ, выплаты выгодоприобретателям, защита несовершеннолетних.
• Финансовые обязательства — налоги, кредиты, обязательства перед партнёрами и государством.

Правильно выбранная модель личного фонда:

• Защищает активы от внешних угроз и внутренних рисков.
• Обеспечивает управляемость бизнеса, даже если учредитель не участвует напрямую.
• Сохраняет капитал для семьи, создавая безопасный финансовый фундамент для будущих поколений.
• Снижает налоговую нагрузку, используя легальные механизмы и оптимальные конструкции.
• Гарантирует преемственность, предотвращая конфликты между наследниками и партнёрами.

Если же подход к созданию личного фонда неправильный, последствия могут быть серьёзными:

• слабые места в структуре, открывающие возможность для оспаривания;
• риск налоговых претензий и санкций;
• неопределённость для наследников, что создаёт конфликтные ситуации;
• потеря контроля над активами или их частичная заморозка.

Именно поэтому профессиональная консультация не является «дополнительной услугой». Это фундамент, без которого невозможно создать реально работающий, безопасный и выгодный личный фонд.

На консультации мы разбираем всю картину: 

• ваши активы, 
• цели и риски, 
• семейную ситуацию,
• бизнес-структуру.

Все эти факторы в совокупности выстраивают именно ту модель личного фонда, которая будет работать на вас долгие годы, а не просто существовать «на бумаге».

Что происходит на консультации по личному фонду и почему без неё нельзя

К нам приходят с самыми разными задачами:

• защитить имущество от рисков;
• вывести активы из-под личной ответственности;
• структурировать владение бизнесом;
• обеспечить регулярные выплаты членам семьи;
• создать долгосрочную систему управления активами;
• передать бизнес на следующую ступень развития;
• выстроить преемственность, чтобы избежать конфликтов.

Каждый запрос уникален. И именно консультация позволяет определить, какая модель личного фонда действительно закрывает потребности клиента. Разберем пошагово, что конкретно мы делаем. 

1. Разбираем все возможные модели личного фонда и подбираем подходящую именно вам

Личный фонд – это гибкая конструкция. Но гибкость требует точности. Нет универсального варианта, который подошёл бы всем.

Мы детально анализируем:

• цели клиента;
• состав имущества;
• структуру бизнеса;
• семейные обстоятельства;
• текущие и потенциальные риски;
• желаемый уровень контроля;
• пожелания по выплатам.

Далее мы рассматриваем все возможные модели личного фонда, включая:

• личный фонд с сохранением контроля учредителем;
• личный фонд с передачей активов в полное управление;
• бизнес-личный фонд;
• семейный личный фонд;
• личный фонд для социальных или благотворительных задач;
• личный фонд с регулярными выплатами;
• личный фонд без выплат;
• комбинированные конструкции.

Мы показываем:

• какие модели надёжны;
• какие будут работать именно в вашей ситуации;
• какие несут юридические и налоговые риски;
• какие варианты стоит исключить.

2. Задаём вопросы, которые клиенту даже не приходили в голову

Ошибки при создании личного фонда чаще всего возникают не из-за сложности законодательства, а из-за того, что ключевые нюансы остаются незамеченными. На первый взгляд может казаться, что личный фонд – это стандартная юридическая конструкция, которую можно «собрать по шаблону». Но именно недооценённые детали – структура активов, участие супругов, особенности бизнеса, потенциальные претензии, будущие изменения в семье или налоговые последствия – приводят к тому, что личный фонд начинает работать не так, как ожидалось. 

Что влияет на личный фонд: 

• участие супругов;
• влияние брачных режимов;
• потенциальные претензии;
• роль наследников и несовершеннолетних;
• планы по расширению или продаже бизнеса;
• налоговые обязательства при передаче активов.

Мы глубоко анализируем каждый из этих аспектов, чтобы выстроить структуру, которая будет устойчива сегодня и через годы. Вы получаете именно ту модель личного фонда, которая подходит вашей ситуации: без «пакетов», универсальных шаблонов, навязанных услуг.

Мы выявляем то, что не лежит на поверхности, но именно это определяет надёжность личного фонда. Именно такие вопросы защищают ваши активы на годы вперёд.

3. Определяем налоговые риски и безопасные сценарии

Создание личного фонда – это не про заполнение форм и не про сбор шаблонных документов. Это глубокая юридическая и налоговая архитектура, требующая участия профильных специалистов. Именно поэтому консультацию проводят два эксперта: руководитель юридического отдела и налоговый эксперт. Это не формальность, а ключевой элемент качества.

Руководитель юридического отдела – человек, который видит не только букву закона, но и возможные последствия для учредителя, имущества, бизнеса, управления, наследников и выгодоприобретателей. Он проектирует структуру личного фонда так, чтобы она была устойчива к спорам, претензиям, корпоративным конфликтам и будущим изменениям. Его задача – выстроить механизм, который реально работает, а не просто существует на бумаге.

Налоговый эксперт, в свою очередь, анализирует каждый шаг с позиции налоговой нагрузки, судебной практики, требований ФНС, логики налоговых органов и экономической безопасности. Он просчитывает последствия передачи активов, режимы выплат, влияние на бизнес и личные обязательства, оценивает риски и предлагает безопасные сценарии.

Такой тандем – качественно иной уровень, чем работа «юриста-регистратора», который ограничивается заполнением шаблонов и поверхностной консультацией по общим правилам. Регистратор решает задачу оформить документы, а не построить стратегию управления активами на десятилетия.

Когда вашу ситуацию анализируют два эксперта с глубокими знаниями в своих сферах, вы получаете не просто понимание «как правильно по закону», а комплексную, жизнеспособную, защищённую модель личного фонда. Она будет устойчивой и юридически, и налогово.

На фото: Наталья Грунская, руководитель юридической стратегии личных фондов. 

4. Предлагаем оптимальную конструкцию личного фонда – без переплат и ненужных опций

Мы не создаём личные фонды ради красивой «обложки» или набора документов, положенных в папку. Наша задача – не формальное оформление, а реальный результат: чтобы личный фонд защищал ваше имущество, снижал риски, давал предсказуемость и реально работал. Именно поэтому мы выстраиваем структуру предельно осознанно и индивидуально.

Что мы делаем для работы вашего личного фонда:

• Убираем всё лишнее: элементы, которые создают риски или просто увеличивают стоимость без практической пользы. Оставляем только то, что действительно работает – только те механизмы и положения, которые нужны именно вашей ситуации.
• Проектируем личный фонд так, чтобы он был понятным и прозрачным, и чтобы вы всегда понимали, где находятся ваши активы, кто принимает решения и как они защищены.
• Закладываем устойчивость к будущим рискам: изменениям в семье, бизнесе, структуре владения, возможным претензиям или налоговым требованиям. 
• Оптимизируем стоимость: вы не переплачиваете за ненужные опции и сложные конструкции, которые не дают вам никакой дополнительной безопасности.

Вы получаете личный фонд таким, каким он должен быть – работающим под ваши цели, ваши активы и вашу стратегию. И именно поэтому она действительно приносит результат.

Warren Buffett: «It’s far better to buy a wonderful company at a fair price than a fair company at a wonderful price». Лучше выбрать надёжное, продуманное решение по разумной — честной — цене, чем дешевый “шаблон”.

Консультация может проводиться в разных форматах

Консультация возможна в нескольких форматах, чтобы максимально учитывать ваши ресурсы и время: 

• в нашем офисе в центре Москвы, 
• по видеосвязи Zoom, 
• в офисе клиента. 

Вы не тратите лишние часы на дорогу и организационные вопросы. При этом вся полученная информация остаётся абсолютно конфиденциальной, поскольку личный фонд – крайне чувствительная структура, включающая персональные данные, финансовые и корпоративные сведения.

Форматы консультации по личным фондам 

• Платная индивидуальная встреча. Разрабатываем персональную будущую структуру вашего личного фонда с глубоким погружением в конкретные кейсы и активы клиента. Прорабатываем детали управления активами, налоговые сценарии, юридические риски, выплаты выгодоприобретателям и все элементы, которые необходимы для создания устойчивого и безопасного личного фонда.
• Вводная ознакомительная встреча. Подробно рассказываем, как мы работаем, что потребуется от клиента для работы по созданию личного фонда, сколько времени займёт процесс, какие задачи берёт на себя наша компания, где мы можем помочь и что остаётся в зоне ответственности учредителя. Этот формат позволяет клиенту понять ценность полного процесса и принять взвешенное решение о дальнейшем сотрудничестве.

Оба формата подходят для начала прозрачной, понятной и эффективной работы над вашим личным фондом. 

Оптимизация налоговой нагрузки личного фонда с помощью консультации эксперта: кейс «Партнёр НКО» 

Ситуация. Клиент обратился с уже созданным личным фондом, в котором аккумулировались различные виды активов: доли в компаниях, недвижимость и финансовые инструменты. Изначально фонд работал по общей системе налогообложения. Это создавало значительную налоговую нагрузку и усложняло бухгалтерский учёт.

Задача. Определить возможности оптимизации налогообложения фонда без нарушения законодательства, сохранить легальность и прозрачность структуры, а также учесть интересы выгодоприобретателей.

Что сделали наши эксперты:

• Провели подробный анализ состава имущества личного фонда: оценили виды активов, доходность и источники поступлений.
• Рассмотрели возможные налоговые режимы, включая УСН и иные льготные режимы, с учётом специфики личного фонда и требований ФНС.
• Разработали модель перехода личного фонда на упрощённую систему налогообложения, с сохранением юридической прозрачности и минимизацией налоговых рисков.
• Подготовили пошаговую инструкцию для личного фонда, включая рекомендации по документообороту, отчетности и выплатам выгодоприобретателям.

Результат. Благодаря работе нашего налогового эксперта личный фонд смог легально перейти на УСН, что позволило:

• значительно снизить налоговую нагрузку;
• упростить ведение бухгалтерии и отчётности;
• сохранить прозрачность структуры для выгодоприобретателей и органов контроля;
• обезопасить фонд от возможных налоговых претензий в будущем.

Вывод. Консультация налогового эксперта с глубоким анализом состава имущества фонда позволила клиенту оптимизировать налоги и повысить эффективность работы фонда, при этом сохранив юридическую и финансовую безопасность всей структуры.

Почему консультация с нами – это максимальная ценность

• Разбираем вашу ситуацию на уровне, который недоступен типовым юристам.
• Работаем не в теории, а на основании реальной практики.
• Учитываем правовые, семейные, налоговые и финансовые риски одновременно
• Умеем объяснять сложные вещи просто.
• Используем подход «не как быстрее – а как правильно».
• Создаём личные фонды, которые реально работают долгие годы.

Что вы получаете после консультации

• конкретную модель личного фонда, подходящую именно вам;
• понимание рисков и способов их избежать;
• схему передачи активов;
• налоговую оценку всех вариантов;
• прогноз по выплатам выгодоприобретателям;
• понятный план создания личного фонда — шаг за шагом;
• расчёт стоимости под вашу задачу.

Это не абстракция – вы выходите с чётким пониманием, что делать дальше.Готовы понять, какой личный фонд подходит именно вам? Получите консультацию наших экспертов. Мы разберём вашу ситуацию, обозначим риски и предложим самый безопасный и выгодный вариант.

Ваш личный фонд должен работать на вас. Мы поможем создать его правильно.

Наталья Грунская

---

Остались вопросы?

Пишите или звоните: +7 (495) 005-45-71

Академия НКО — образование руководителей и команды от «Партнёр НКО».
Вебинары НКО — 25 часов, с онлайн разбором ваших кейсов.
Конференция НКО — Общероссийский форум по развитию НКО.
Форум НКО — крупнейшее сообщество НКО в России.

---