Шаг в будущее: с 1 июля 2025 года в России запустят цифровой рубль
По планам Центрального Банка России с 1 июля 2025 года возможность совершения операций с цифровым рублем (крипторублём) должны получить клиенты системообразующих российских банков. Все остальные кредитные организации обяжут совершать сделки с цифровым рублём с 1 июля 2027 года. В чем особенности нового способа оплаты – разбираемся в статье.
Компании смогут свободно вести цифровым рублём расчёты между собой по смарт-контрактам, а физические лица – осуществлять оплату товаров и услуг офлайн по QR-коду через смартфон. Также будет предусмотрена возможность переводить цифровой рубль от одного физического лица другому, а также конвертировать его в наличные рубли и обратно.
Поэтапное внедрение в России цифрового рубля произойдет с 1 июля 2025 года. Создадут специальную электронную платформу цифрового рубля. За ЦБ будет закреплён статус оператора платформы цифрового рубля, а также возложены обязанности по обеспечению порядка и организации его конвертирования в России. Основание – ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 1 августа 2023 года.
Цифровой рубль (крипторубль) – это цифровая валюта Российской Федерации, эмитируемая Центральным банком. Эмитируется и обращается цифровой рубль на основе блокчейн-технологий точно также, как обычная криптовалюта.
Блокчейн – это способ хранения и передачи данных в виде цепочки блоков цифровой информации, что обеспечивает прозрачность и безопасность. Каждый такой информационный блок содержит данные и ссылку на предыдущий блок, как бы образуя цепочку. Если проводить аналогию, то блокчейн можно сравнить с обсуждением в каком-либо чате, в котором нельзя удалять сообщения большим количеством людей некой одной темы: последние сообщения чата всегда привязаны по логике к предыдущим сообщениям обсуждаемой темы и у всех на виду.
И при этом вы не можете повлиять на самое первое сообщение, с которого началось обсуждение данной темы, и вынуждены подстраивать все свои сообщения по неё. Вы можете, конечно, изменить тему вообще, но это будет уже другая цепочка информационных блоков. Каждый переписчик в таком чате так или иначе сравнивает ваше сообщение с общей логикой темы и с самым первым сообщением, с которого началось обсуждение данной темы. Все сообщения как бы отслеживаются участниками чата.
Каждый цифровой рубль будет иметь свой уникальный программный код, который и будет храниться в блокчейн, что будет обеспечивать прозрачность и контроль за всеми платёжными операциями. Крипторубль призван стать 3-ей формой национальной российской валюты в дополнение к уже существующим наличной и безналичной формам.
Основное преимущество цифрового рубля перед обычным безналичным рублём, хранящимся почти у каждого россиянина на банковской карте, – это возможность рассчитаться им офлайн в любом месте, то есть без доступа в Интернет. Для любого безналичного же расчета необходимо подключенные к интернету, чтобы войти в личный кабинет своего банковского приложения либо рассчитаться по POS-терминалу. Казалось бы, уход от использования сети в расчётах выглядит несколько странным и архаичным. Это всё равно что вернуться к бумажным деньгам, которыми можно расплатиться в любой глубинке. Ведь цифровым рублём можно будет точно также расплатиться в любом месте при наличии в кармане обычного смартфона.
Однако у цифрового рубля есть одно современное и высокотехнологическое преимущество как перед безналичными, так и наличным деньгами. Это возможность отслеживания нахождения в тот или иной момент времени каждого цифрового рубля.
Каждый цифровой рубль будет как бы «помечен». То есть это значительно повышает прозрачность расчётов и контроль за ними, что снижает долю теневого сектора в российской экономике. Да, сейчас раздаются возгласы о том, что введение цифрового рубля – это ещё один шаг в создаваемый «цифровой концлагерь», налагающий всеобъемлющий контроль на граждан. Однако важно подчеркнуть, что исходят такие возгласы, как правило, от незаконопослушных граждан, котором есть что скрывать.
Крипторубль можно будет свободно перевести на обычную банковскую карту или конвертировать в наличные рубли онлайн через смартфон. Для этого необходимо будет перевести свой цифровой рубль с цифрового кошелька на расчётный банковский счёт или на свою банковскую карту. Обратная конвертация – с обычного рубля на цифровой – также будет возможна онлайн.
«…Владелец цифрового рубля сможет обменять его на «живые» деньги, причем в любом банке. Для этого достаточно перевести их со своего кошелька на счет карты или снять наличные в кассе или банкомате. Аналогичным образом будет работать обратный обмен – через приложение своего банка…», – уверил эксперт по кибербезопасности ГУ ЦБ по ЦФО Дмитрий Ибрагимов
Как говорилось выше, расчёт между хозяйствующими субъектами цифровым рублём будут осуществляться по смарт-договорам (договорам на основе всё тех же блокчейн-технологий). А для оплаты товаров и услуг нужно будет всего лишь отсканировать QR-код на кассе или приложить телефон к терминалу.
Также можно будет отправить цифровой рубль со своего кошелька на другой по номеру телефона, как и в случае с переводами в банке-онлайн. То есть цифровой рубль будет таким же ликвидным, как обычный рубль, в отличии от криптовалюты, которой нельзя расплатиться везде, где угодно.
| Наличный рубль | Безналичный рубль | Цифровой рубль | Криптовалюта | |
| Эмиссия | ЦБ | ЦБ | ЦБ | Майнинг частных лиц |
| Место хранения | Банковская ячейка | Банковские счета | Электронный кошелёк на платформе ЦБ | Электронный кошелёк |
| Форма | Защищённая бумага | Цифровая запись на счетах в банковской базе данных | Уникальный программный цифровой код на основе блокчейн-технологий | Уникальный программный цифровой код на основе блокчейн-технологий |
| Возможность использования как средство накопления | Да | Да | Да | Нет |
| Возможность использования как средство получения кредита | Да | Да | Нет | Нет |
| Персонализация | На предъявителя | Персонализированный | Персонализированный или на предъявителя | На предъявителя |
| Возможность расчёта офлайн | Да | Нет | Да | Да |
| Обеспечение и гарантия государства | Да | Да | Да | Нет |
| Анонимность | Да | Нет | Нет | Да |
Таблица. Отличия основных существующих средств платежа
Цифровой рубль, прежде всего необходим для повышения прозрачности и усиления контроля за платёжными операциями в экономике. Делается это для снижения доли «чёрного» – теневого сектора, который составляет сегодня в России порядка 40% от ВВП.
Цифровые рубли – это купюры, имеющие свой уникальный номер, который отслеживается государством, и оно видит, куда направляются эти рубли. Когда же используются наличные деньги, государство вообще не понимает, куда они направляются – в «карманы чиновников» или на «чёрные зарплаты в конвертах». Таким образом, по задумке властей, именно крипторубль должен в будущем полностью заменить все наличные деньги в обращении. И это, наверное, произойдёт тогда, когда «у каждой бабушки из глубинки» появится свой смартфон.
Подпишитесь на наш Телеграм-канал Самое срочное и полезное для Вашей НКО
Подпишитесь на свежие новости НКО Будьте вкурсе важных событий в сфере НКО.
